বীমা করা কি জায়েজ, বীমা বা ইনশ্যূরেন্স | ব্যাংকের সুদ কি হালাল

বীমা করা কি জায়েজ, বীমা বা ইনশ্যূরেন্স | ব্যাংকের সুদ কি হালাল

বীমা বা ইনশ্যূরেন্স

বীমা বলতে ভবিষ্যতে মানুষ যেসব ঝুঁকি ও দুর্ঘটনার মুখোমুখি হবে তার মধ্যে একটি নির্দিষ্ট ধরণের দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে কোনও ব্যক্তি বা কোম্পানির আর্থিক ক্ষতির গ্যারান্টি বোঝায়।

এর উৎপত্তি খ্রিস্টীয় ১৪ শতকে।

বীমাকৃত দুর্ঘটনার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে তিনটি প্রধান ধরণের বীমা রয়েছে:

১- পণ্য বীমা: এর নিয়ম হল যে কেউ যদি কোনও সম্পত্তি বীমা করতে চায়, তবে তাকে বীমা কোম্পানিকে একটি নির্দিষ্ট হারে একটি ফি (অবদান) দিতে হবে, যাকে প্রিমিয়াম বলা হয়। যদি সম্পত্তি ক্ষতিগ্রস্ত হয়, তাহলে কোম্পানি আর্থিক ক্ষতিপূরণ প্রদান করে।

যদি কোনও ধরণের দুর্ঘটনায় সম্পত্তি ক্ষতিগ্রস্ত না হয়, তাহলে বীমাকারী কর্তৃক প্রদত্ত প্রিমিয়াম (ফি) ফেরত দেওয়া হয় না। তবে, যদি কোনও দুর্ঘটনা ঘটে, তাহলে বীমাকারী বীমার অর্থ গ্রহণ করে এবং ক্ষতিপূরণ পায়। নৌকা, গাড়ি, বাড়ি এবং অন্যান্য বীমা পলিসি এই বিভাগে পড়ে।

২- ঝুঁকি বীমা: এর অর্থ হল ভবিষ্যতে যদি কেউ ঝুঁকির সম্মুখীন হয়, তাহলে সমস্যা এড়াতে তাদের বীমা করা হয়।

উদাহরণস্বরূপ, গাড়ি চালানোর সময় যদি অন্য কোনও ব্যক্তি দুর্ঘটনায় আহত হয়, তাহলে ড্রাইভার ক্ষতিপূরণ দিতে বাধ্য থাকবে। এই ক্ষেত্রে, যদি বীমা কার্যকর থাকে, তাহলে বীমা কোম্পানি দুর্ঘটনায় আহত তৃতীয় পক্ষের কাছ থেকে ক্ষতিপূরণ আদায় করে। এটি সাধারণত "তৃতীয় পক্ষের বীমা" নামে পরিচিত।

৩- জীবন বীমা বলতে কোম্পানি এবং বীমাকারীর মধ্যে একটি চুক্তি বোঝায় যেখানে শর্ত থাকে যে যদি বীমাকৃত ব্যক্তি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে মারা যায়, তাহলে বীমাকারী তাদের উত্তরাধিকারীদের কাছ থেকে প্রতিশ্রুত পরিমাণ আদায় করবে।

কিছু ভিন্নতা রয়েছে। কিছু ক্ষেত্রে, মেয়াদ নির্দিষ্ট করা থাকে। যদি বীমাকৃত ব্যক্তি সেই সময়ের মধ্যে মারা যায়, তাহলে মৃত ব্যক্তির উত্তরাধিকারীরা চুক্তির পরিমাণ পান। যদি তারা সেই সময়ের মধ্যে মারা না যান, তাহলে মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, বীমাও শেষ হয়ে যায় এবং জমাকৃত পরিমাণ সুদ সহ ফেরত দেওয়া হয়। অন্যদিকে, কিছু ক্ষেত্রে, মেয়াদ নির্দিষ্ট করা হয় না।

এই ক্ষেত্রে, বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর পর, তাদের উত্তরাধিকারীরা তাদের অর্থ পান।

তাদের পদ্ধতি এবং ব্যবস্থাপনা কাঠামোর দিক থেকে, বীমা তিন প্রকারে বিভক্ত:

১. গোষ্ঠী বীমা। সরকার একটি পদ্ধতি এবং পদ্ধতি গ্রহণ করে যাতে একদল লোক যেকোনো ক্ষতিপূরণ বা সুবিধার সুবিধা উপভোগ করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, একজন সরকারি কর্মচারীর বেতনের একটি ছোট অংশ প্রতি মাসে কেটে একটি বিশেষ তহবিলে জমা করা হয়। যদি কোনও কর্মচারী মারা যান বা দুর্ঘটনায় পড়েন, তাহলে তার উত্তরাধিকারীদের বা কর্মচারীদের নিজেদেরকে একটি বড় অঙ্কের অর্থ প্রদান করা হয়।

এটি একটি সামাজিক (কল্যাণ) কর্মসূচি। সম্ভাব্য দুর্ঘটনার শিকার ব্যক্তিদের ভর্তুকি প্রদান করে সরকার তার সহ-নাগরিকদের সাহায্য করে। অতএব, এটি একটি সরকারি ভর্তুকি। এটি কোনও বিনিময় চুক্তির মাধ্যমে বিনিময়যোগ্য নয়। অতএব, এই ধরণের ভর্তুকি গ্রহণ নিয়ে কোনও বিতর্ক নেই।

২. সমবায় (পারস্পরিক) বীমার নিয়ম হল যে একই ধরণের সম্ভাব্য দুর্ঘটনার শিকার একাধিক ব্যক্তি একত্রিত হয়ে একটি তহবিল তৈরি করে। তারা একমত যে তাদের কারও সাথে দুর্ঘটনা ঘটলে তারা এই তহবিল থেকে ক্ষতিপূরণ পাবে।

এই তহবিলটি শুধুমাত্র তার সদস্যদের অর্থ দ্বারা তহবিলিত হয় এবং ক্ষতিপূরণ তাদের মধ্যেই সীমাবদ্ধ। বছরের শেষে একটি অ্যাকাউন্ট খোলা হয়।

যদি প্রদত্ত ক্ষতিপূরণের পরিমাণ তহবিলের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে সদস্যদের কাছ থেকে অতিরিক্ত অর্থ সংগ্রহ করা হয়। যদি তহবিলে উদ্বৃত্ত থাকে, তাহলে তা সদস্যদের কাছে ফেরত দেওয়া হয় অথবা পরবর্তী বছরের জন্য তহবিলের অংশ হিসেবে রাখা হয়।

প্রাথমিকভাবে, এই ধরণের বীমা প্রচলিত ছিল। এর বৈধতা বা অবৈধতা নিয়ে কোনও সন্দেহ নেই। সমস্ত বীমা বিশেষজ্ঞ এর বৈধতা সম্পর্কে একমত।

৩- বাণিজ্যিক বীমা: এই বীমার নিয়ম এবং পদ্ধতি একটি বীমা কোম্পানি তৈরির বিষয়টি প্রতিষ্ঠা করে। কোম্পানির উদ্দেশ্য হল ব্যবসা হিসেবে বীমা পরিচালনা করা; এর প্রাথমিক লক্ষ্য হল বীমার মাধ্যমে মুনাফা অর্জন করা। এই কোম্পানি বিভিন্ন ধরণের বীমা পরিকল্পনা জারি করে। নির্দিষ্ট সংখ্যক কিস্তিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ সংগ্রহের জন্য বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি রয়েছে।

দাবির ক্ষেত্রে, কোম্পানি আপনাকে ক্ষতিপূরণ দেবে। নির্দিষ্ট পরিমাণ নির্ধারণের জন্য, কোম্পানি গণনা করে যে বীমাকৃত ব্যক্তি কতবার দুর্ঘটনার শিকার হতে পারেন। ক্ষতিপূরণের পরেও কোম্পানি যাতে লাভজনক থাকে তা নিশ্চিত করার জন্য, এই পরিসংখ্যানগুলি প্রস্তুত করার জন্য একটি বিশেষ কৌশল রয়েছে, যার বিশেষজ্ঞ কৌশলবিদকে অ্যাকচুয়ারি বলা হয়।

বর্তমানে, এই ধরণের বীমা ক্রমশ সাধারণ হয়ে উঠছে। এর বৈধতা এবং অবৈধতা পণ্ডিতদের মধ্যে ব্যাপক বিতর্কের বিষয় হয়ে উঠেছে। আজকের মুসলিম বিশ্বের প্রায় সকল বিশিষ্ট এবং স্বীকৃত পণ্ডিতের মতে, এটি অবৈধ। বেশিরভাগ পণ্ডিত দাবি করেন যে এই বীমা জুয়া এবং স্বার্থপরতার গন্ধ বহন করে।

এই খেলাটিকে সুযোগের খেলা বলা হয় কারণ এক পক্ষের (বীমাকারী) জন্য টাকা নিশ্চিত। কিন্তু অন্য পক্ষের (কোম্পানি) জন্য এটি অনিশ্চিত। বীমাকারী কিস্তিতে তার সংগ্রহ করা সমস্ত অর্থ হারাতে পারে অথবা আরও বেশি পেতে পারে। একে সুযোগের খেলা বলা হয়।

কথিত আছে যে এতে সুদ জড়িত কারণ বিনিময়ে টাকা দেওয়া এবং গ্রহণ করা হয়, তাই এটি হ্রাস বা বৃদ্ধি পায়। বীমাকারী কম টাকা জমা করলেও, তা পাওয়ার পরে, তিনি অনেক বেশি পান।

[1] (দিরাসাতুন শরিয়ত, পৃষ্ঠা 477-478)

লাইফ ইনস্যুরেন্স বা জীবন বীমা করা কি জায়েয........???

আমি এই নিবন্ধটি এই বিষয়টি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে গবেষণা করার পরে লিখেছি। আমি আশা করি এটি পড়ে সকলেই উপকৃত হবেন।

জীবন বীমা মানে মৃত্যুর ক্ষেত্রে বীমাকৃত এবং তাদের পরিবারের জীবনের জন্য সম্পূর্ণ নিরাপত্তা প্রদান করা। এই যুক্তিটি বহুকাল ধরে প্রবাদের মাধ্যমে বিশ্বে প্রচলিত। এই ব্যবস্থায়, নিম্ন শ্রেণীর কর্মচারীদের কাজ হল সাধারণ মানুষকে যেকোনো উপায়ে জীবন বীমা কিনতে এবং নিয়মিত তাদের পাওনা পরিশোধ করতে রাজি করানো।

যদিও নিম্ন শ্রেণীর কর্মচারীদের জন্য কোন নির্দিষ্ট বেতন নেই, তবুও তারা জীবন বীমায় অংশগ্রহণ করতে বাধ্য সদস্যদের দ্বারা সংগৃহীত অর্থের একটি বড় অংশ পান। তবে, অন্যান্য কোম্পানির দিকে তাকালে দেখা যায় যে, ফারইষ্ট ইসলামী লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানী লিমিটেড এই কোম্পানিই প্রথম ইসলামিক জীবন বীমা কোম্পানি হিসেবে আত্মপ্রকাশ করে। মূলত, যেহেতু কোম্পানির নাম ইসলামের সাথে সম্পর্কিত, তাই তারা খুব অল্প সময়ের মধ্যেই একটি বাজার খুঁজে পেয়েছিল।

অনেক জীবন বীমা কোম্পানি এই ব্যবস্থাকে ঈর্ষা করত এবং তাদের কোম্পানির সাথে ইসলামকে যুক্ত করত। কারণ, বাংলাদেশের বিচক্ষণ মানুষ জানে যে ইসলামকে যেকোনো নামের সাথে যুক্ত করা হলে, সাধারণ মানুষ তা গ্রহণ করতে ছুটে যাবে। আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, মুসলিম হওয়া সত্ত্বেও, সাধারণ মানুষের ইসলাম সম্পর্কে কোনও ধারণা নেই।

এই কারণে, যখনই তারা কোথাও "ইসলাম" শব্দটি লেখা দেখে, তারা মনে করে যে এটি সবচেয়ে অপরিবর্তনীয় শব্দ এবং এতে ভুলের কোনও সম্ভাবনা নেই। এই ব্যক্তিদের ধার্মিক এবং অজ্ঞ হিসেবে চিহ্নিত করা হয়, যারা কখনও শিরক ও কুফর থেকে নিজেদের রক্ষা করতে পারে না।

ইসলামী জীবন বীমা কোম্পানিগুলির ব্যবহৃত সবচেয়ে সাধারণ যুক্তি হল "আল্লাহ ব্যবসাকে হালাল করেছেন এবং সুদকে হারাম করেছেন।" অর্থাৎ, জীবন বীমা কোম্পানিগুলি কোথায় কাজ করে? কোথায় তাদের লোকসান হয়? তাদের বীমা পলিসি সম্পর্কে কি কোনও রেকর্ড করা তথ্য আছে? তাদের ব্যবসায়ে কি কাঁচামাল আছে?

তারা কোথা থেকে তাদের পণ্য ক্রয়-বিক্রয় করে? সকল প্রশ্নের উত্তর দেওয়া তাদের দায়িত্ব। তবে, আমি বিশ্বাস করি যে তাদের পণ্য কেনার বাজার হল সাধারণ জনগণ, এবং সেগুলি বিক্রির বাজার হল ব্যাংক বা ধনী ব্যক্তিরা। প্রশ্ন অনুসারে, একজন ব্যক্তি ১৪০,০০০ টাকার বীমা পলিসির জন্য চারটি কিস্তিতে ১০০,০০০ টাকা জমা করেন এবং চতুর্থ কিস্তিতে মোট ১০০,০০০ টাকা পান।

যদি কোনও লাভ না হয়, তাহলে নগদ জমার বাকি ৪০,০০০ টাকা কোথায় যায়? এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে এই অর্থ কর্মচারী এবং পরিচালকদের জীবিকা, যারা এটি ভাগ করে নেয়।

নতুন পলিসিধারকদের আকর্ষণ করার জন্য অসংখ্য কৌশল রয়েছে। কখনও কখনও, যখন কোনও ব্যক্তি মারা যায়, তখন এই অর্থ বিতরণ এবং তাদের গুণাবলী প্রচারের জন্য একটি বড় সেমিনার বা অনুষ্ঠান অনুষ্ঠিত হয়। আরও বেশি সংখ্যক মানুষ তাদের বংশধরদের রক্ষা করার জন্য আগ্রহের সাথে জীবন বীমা নিচ্ছেন।

তবে, যদি কোন ব্যক্তি পাঁচ বা বিশ বছর ধরে অর্থ জমা করার পর তাদের জীবন বীমা বাতিল করে দেন, এবং তারপর পূর্বে জমা হওয়া সমস্ত অর্থ বাতিল হয়ে যায়, তাহলে এই তথ্যটি অপ্রাসঙ্গিক। এমনকি যদি কোন ইসলামিক-অনুমোদিত রাজনৈতিক দল বা শিক্ষা প্রতিষ্ঠানে কোন অমুসলিম না থাকে, তবুও অমুসলিমদের ইসলামী জীবন বীমায় কাজ করা বা অংশগ্রহণ করার উপর কোন নিষেধাজ্ঞা নেই। কারণ এই ক্ষেত্রে, যেহেতু একটি লাভজনক ব্যবস্থা রয়েছে, তাই ইসলাম একটি গৌণ বিষয়।

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, বিশ্বজগতের প্রতিপালক আল্লাহ, একজন ব্যক্তির মৃত্যুর পরে তার পরিবার কীভাবে জীবনযাপন করবে তা নির্ধারণ করেছেন। অতএব, বিশ্বাস করা যে কেবল জীবন বীমা কোম্পানিগুলি প্রতিটি ব্যক্তির মৃত্যুর পরে পূর্ণ সহায়তা প্রদান করবে - অর্থাৎ, তারা যে পরিমাণ অর্থ পাওয়ার অধিকারী এবং সমস্ত পারিবারিক সমস্যার সমাধান হবে - এটি সম্পূর্ণ শিরকের পাপ এবং জীবন বীমা কর্মীদের পক্ষ থেকে এক বিশেষ ধরণের প্রতারণা।

এই ধরণের জীবন বীমা কোম্পানিতে যারা মারা গেছেন তারা তাদের পরিবার এবং অন্যদের জন্য কষ্ট পেয়েছেন। তাছাড়া, যেহেতু সমস্ত পলিসি ইংরেজিতে লেখা, তাই কোনও গ্রাহক তাদের স্বাক্ষর করা শর্তাবলী পুরোপুরি বোঝেন না।

অতএব, এই পরিস্থিতিতে, আন্তর্জাতিক ফতোয়াগুলি বিভিন্ন কারণে জীবন বীমাকে হারাম ঘোষণা করেছে। সংক্ষেপে, কোনও মুসলিমের জীবন বীমা কেনা উচিত নয়। ভাগ্যের উপর বিশ্বাস রাখা বাধ্যতামূলক। অতএব, ভাগ্যের উপর সম্পূর্ণ বিশ্বাস রেখে জীবিকা অর্জনের জন্য প্রচেষ্টা করা উচিত; এবং এটি একজন মুমিনের কর্তব্য।