ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার, ক্রেডিট কার্ড নিতে কী কী লাগে, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের নিয়ম: যেসব বিষয় মাথায় রাখবেন

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার, ক্রেডিট কার্ড নিতে কী কী লাগে, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের নিয়ম: যেসব বিষয় মাথায় রাখবেন

ক্রেডিট কার্ড নিতে কী কী লাগে

এই দেশে ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার দিন দিন বৃদ্ধি পাচ্ছে। বিল পরিশোধ, অনলাইনে কেনাকাটা, বিদেশ ভ্রমণ, অথবা জরুরি খরচ মেটানোর জন্যই হোক না কেন, ক্রেডিট কার্ড সব দিক থেকেই একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক পণ্য হয়ে উঠেছে। অনেকের কাছে এটি জীবনসঙ্গীতে পরিণত হয়েছে। কিন্তু আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড চান, তাহলে কি এটি পাওয়া সম্ভব? এটি পেতে হলে আপনাকে কিছু প্রয়োজনীয়তা এবং শর্ত পূরণ করতে হবে। এই প্রতিবেদনে জেনে নিন কারা এটি পেতে পারেন এবং কী কী নথিপত্রের প্রয়োজন।

কারা পাবেন ক্রেডিট কার্ড

১. ক্রেডিট কার্ড পেতে হলে আপনার আয় বা সঞ্চয় থাকতে হবে। এটি প্রথম শর্ত। যদি আপনার আয় বা অর্থ থাকে, তাহলে যেকোনো ব্যাংক ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করতে পারে।

২. কর্মচারীদের জন্য, ব্যাংক কেবল তখনই ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করে যদি বেতন ৩০,০০০ টাকা হয়। ব্যবসার মালিকদের জন্য, ব্যাংক কেবল তখনই কার্ড ইস্যু করে যদি লেনদেন বছরে ১০ লক্ষ টাকা হয়।

৩. এছাড়াও, ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্য পরিবারের উপর নির্ভরশীল শিক্ষার্থীরা কার্ড পেতে পারে।

কীভাবে নেবেন

বর্তমানে, সমস্ত ব্যাংক অনলাইনে ক্রেডিট কার্ডের আবেদন অফার করে। আপনি যদি আবেদন করেন, তাহলে ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা আপনার বাড়িতে এসে আবেদনপত্র পূরণ করবে। কার্ড এবং পিন একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে কুরিয়ারের মাধ্যমে পৌঁছে যাবে। কার্ড পেতে আপনাকে কোনও ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার প্রয়োজন হবে না। Using a credit card, what it takes to get a credit card, rules for using a credit card: things to keep in mind.

আবেদনপত্রে, আপনাকে আপনার জাতীয় পরিচয়পত্র (DNI), দুটি পাসপোর্ট আকারের ছবি, বর্তমান ঠিকানার প্রমাণ (যেমন বিদ্যুৎ বা গ্যাস বিল), একটি পুরানো ব্যাংক স্টেটমেন্ট (সাধারণত ছয় মাস বয়সী), একটি পরিচয়পত্র, কার্ডধারীর একটি ছবি এবং রেফারেন্স প্রদান করতে হবে। এতে সাধারণত সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের গ্রাহকের নাম অন্তর্ভুক্ত থাকে।

ব্যাংক পরীক্ষা করবে যে আপনি পর্যাপ্ত ক্রেডিট ইতিহাস, লেনদেন ক্ষমতা এবং নিয়মিত আয় ও ব্যয়ের প্রমাণ প্রদর্শন করতে পারেন কিনা। এরপর তারা আপনাকে একটি ক্রেডিট কার্ড প্রদান করবে এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে ব্যয়ের সীমাও নির্ধারণ করা হবে।

খরচের নিয়ম

ক্রেডিট কার্ড মানে হল আপনি এখন ব্যয় করছেন, কিন্তু আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ব্যাংককে ফেরত দিতে হবে। অন্যথায়, আপনাকে উচ্চ সুদ দিতে হবে। কার্ড পাওয়ার পরে, আপনার পিন (ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত) সেট করুন। সর্বোচ্চ মাসিক খরচের সীমা জানুন এবং সুদমুক্ত বিল পরিশোধের তারিখ মনে রাখুন। এইভাবে, আপনি উচ্চ সুদের হার এড়াতে পারবেন।

প্রতিটি ব্যাংক ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের জন্য ১,০০০ থেকে ৩,০০০ টাকার মধ্যে ফি নেয়। তবে, ব্যাংকগুলি বার্ষিক লেনদেন ফি নেয় না। এইভাবে, আপনি বছরে কতগুলি লেনদেন করা উচিত তা ট্র্যাক করতে পারবেন।

বাংলাদেশে ক্রেডিট কার্ড

বাংলাদেশে, তৎকালীন ANZ গ্রিন্ডলেজ ব্যাংক (বর্তমানে স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড) ১৯৯৭ সালে প্রথম ক্রেডিট কার্ড পরিষেবা চালু করে। প্রায় একই সময়ে, তৎকালীন আর্থিক প্রতিষ্ঠান ভনিক বাংলাদেশ (বর্তমানে লংকাবাংলা ফাইন্যান্স) এবং ন্যাশনাল ব্যাংকও এই পরিষেবা চালু করে। পরে, অন্যান্য ব্যাংকও এতে যোগ দেয়।

বর্তমানে, দেশে প্রায় ৪০টি ব্যাংক ক্রেডিট কার্ড পরিষেবা প্রদান করছে। তাদের প্রায় সকলেই ভিসা এবং মাস্টারকার্ড অফার করে। তবে, এগুলি ছাড়াও, কিছু ব্যাংক তাদের পরিষেবাগুলিকে উদ্ভাবনের জন্য অন্যান্য ব্র্যান্ডেড কার্ডও চালু করেছে।

উদাহরণস্বরূপ, সিটি ব্যাংক অ্যামেক্স, প্রাইম ব্যাংক জেবিসি, ইস্টার্ন ব্যাংক লিমিটেড (ইবিএল), ডিনার্স ক্লাব, ডাচ-বাংলা ব্যাংক নেক্সাস পে এবং মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংক ইউনিয়ন পে ইন্টারন্যাশনাল কার্ড পরিষেবা প্রদান করা হয়।

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের নিয়ম: যেসব বিষয় মাথায় রাখবেন

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার, ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের গ্রাহকদের একটি বিশেষ পরিষেবা প্রদান করে: ক্রেডিট কার্ড। এগুলি গ্রাহকদের বিভিন্ন পরিষেবা এবং ক্রয়ের জন্য ঋণ পেতে দেয়। তবে, ঋণ একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে। যদি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে টাকা পরিশোধ না করা হয়, তাহলে গ্রাহককে সুদ গণনা করতে হবে। অতএব, এই কার্ডটি সতর্কতার সাথে ব্যবহার করা উচিত।

সাধারণত, লাইসেন্সপ্রাপ্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক কর্তৃক জারি করা একটি পাতলা, আয়তাকার প্লাস্টিক কার্ড বা ক্রেডিট কার্ড তার ধারকদের যেকোনো পণ্য বা পরিষেবা কেনার জন্য ঋণ পেতে দেয়। ধারককে একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে প্রযোজ্য সুদ সহ ঋণ পরিশোধ করতে হয়। তবে, যদি কোনও কারণে সুদ পরিশোধ বিলম্বিত হয়, তাহলে ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি পায়। এটিএম থেকে টাকা তোলার জন্যও ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা যেতে পারে। তবে, এই ক্ষেত্রে, একটি অতিরিক্ত সুদের হার প্রযোজ্য। ক্রেডিট কার্ডগুলি মূলত ক্রয়ের জন্য ব্যবহৃত হয়।

বাংলাদেশ ব্যাংকের মতে, ব্যাংকগুলি মূলত চার ধরণের ক্রেডিট কার্ড অফার করে: ভিসা, মাস্টারকার্ড, জেসিবি এবং আমেরিকান এক্সপ্রেস। কার্ডধারীর আয়ের উপর ভিত্তি করে এই কার্ডগুলিকে আলাদা করার জন্য, ব্যাংকগুলি সাধারণত এগুলিকে প্ল্যাটিনাম, গোল্ড বা ক্লাসিক কার্ড হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করে এবং বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে।

ক্রেডিট সীমা, বা ব্যয় বা উত্তোলন করা যেতে পারে এমন অর্থের পরিমাণ সাধারণত গ্রাহকের মাসিক আয়ের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়। তবে, বিভিন্ন ব্যাংক নীতির কারণে, ক্রেডিট সীমা পরিবর্তিত হতে পারে।

ক্রেডিট কার্ড ঋণের জন্য আবেদন করার ক্ষমতা ছাড়াও, এই কার্ডগুলি গ্রাহকদের বিভিন্ন সুবিধাও প্রদান করে।

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা সহজ। তবে আগে থেকেই দুটি জিনিস মনে রাখতে হবে:

এক: আপনার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি ব্যয় করবেন না।

দুই: প্রতি মাসে সময়মতো আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করুন।

এছাড়াও, ক্রেডিট স্কোর কীভাবে কাজ করে তা বোঝা আপনাকে সময়ের সাথে সাথে আপনার স্কোর পর্যবেক্ষণ এবং বৃদ্ধি করতে সহায়তা করতে পারে।

সঠিক ক্রেডিট কার্ড নির্বাচন করা

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার, ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার আগে, আপনার গবেষণাটি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে করতে ভুলবেন না এবং এমন একটি কার্ড বেছে নিতে ভুলবেন না যা আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি এবং ব্যয়ের অভ্যাসের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ। এই ক্ষেত্রে, আপনার পূর্ববর্তী ঋণ, আপনার ব্যয়ের অভ্যাস, কার্ডের সুদের হার ইত্যাদি বিবেচনা করা উচিত। প্রতিটি ক্রেডিট কার্ড বিভিন্ন চাহিদা পূরণ করে।

রিওয়ার্ড কার্ড পয়েন্ট, মাইল বা নগদ ফেরত প্রদান করে। যারা ক্রেডিট ব্যবহারে নতুন অথবা খারাপ অভিজ্ঞতা অর্জন করেছেন তারা একটি সুরক্ষিত কার্ড পেতে পারেন। ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ড উচ্চ-সুদের ঋণ এড়াতে কার্যকর হতে পারে এবং ছাত্র কার্ড শিক্ষার্থীদের জন্য উপযুক্ত। এছাড়াও, ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড ব্যবসায়িক ব্যয়ের জন্য বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে।

আপনার ক্রেডিট স্কোর সঠিক ক্রেডিট কার্ড নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। একটি উচ্চ স্কোর ভাল পুরষ্কার এবং একটি উচ্চ ক্রেডিট সীমা প্রদান করতে পারে। একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে আপনি কম স্কোরের একটি কার্ডও বেছে নিতে পারেন। তবে, বাংলাদেশে ক্রেডিট স্কোরের ধারণাটি এখনও প্রতিষ্ঠিত হয়নি। তবুও, আপনার ক্রেডিট ইতিহাস আপনার ব্যাংকিং প্রোফাইলকে প্রভাবিত করে। অতএব, আপনার প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে কার্ডটি বেছে নিন।

সময়মতো ক্রেডিট কার্ডের বিল পরিশোধ করুন

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার, ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার পরে, এটি কার্যকরভাবে ব্যবহার করা অপরিহার্য। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম হল সময়মতো অর্থ প্রদান করা। অতএব, সর্বদা সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করুন। আপনাকে কেবল সুদ এবং বিলম্ব ফি দিতে হবে না, এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসকেও নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। ব্যাংক আপনার ক্রেডিট স্কোরও কমিয়ে দিতে পারে।

যদি আপনি পুরো বিল পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে কমপক্ষে ন্যূনতম পরিমাণ পরিশোধ করুন। উচ্চ ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার থেকে নিজেকে রক্ষা করতে এবং একটি সুস্থ ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখতে আপনার বিল পরিশোধ করুন।

ক্রেডিট সীমার অনুপাত

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার, একই সাথে, আপনার ব্যালেন্স আপনার ক্রেডিট সীমার নীচে রাখা অপরিহার্য। ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত হল আপনার ব্যালেন্স এবং আপনার ক্রেডিট সীমার অনুপাত। এটি ৩০% এর নিচে রাখা উচিত। যদি এটি বেশি হয়, অথবা আপনি যদি ঘন ঘন কার্ড ব্যবহার করেন, তাহলে এটি আপনার স্কোর বা ক্রেডিট ইতিহাসের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। এই অনুপাত কম রাখলে কেবল আপনার ঋণ পরিশোধ করতেই সাহায্য করবে না বরং আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপরও ইতিবাচক প্রভাব পড়বে।

ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষিত রাখুন

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার সময় আপনার কিছু সুরক্ষা ব্যবস্থাও মনে রাখা উচিত। এটি এমন জায়গায় রাখুন যেখানে অন্যরা সহজেই এটি দেখতে পাবে না। এছাড়াও, আপনার ক্রেডিট কার্ড নম্বর বা অন্যান্য সংবেদনশীল তথ্য অন্যদের সাথে শেয়ার করার সময় সতর্ক থাকুন।

যদি ব্যাংক কর্তৃক অনুমোদিত বা মনোনীত ব্যক্তি ছাড়া অন্য কেউ আপনার কার্ডের তথ্যের জন্য অনুরোধ করে, তাহলে তাদের পরিচয় নিশ্চিত করতে বলুন।

যদি আপনি আপনার কার্ড হারিয়ে ফেলেন, তাহলে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব উপযুক্ত কর্তৃপক্ষকে অবহিত করুন। যদি কার্ডটি দ্রুত ব্লক করা হয়, তাহলে ক্ষতির ঝুঁকি উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করা যেতে পারে।

এছাড়াও, নিয়মিত ব্যবহৃত এটিএম থেকে টাকা তোলার চেষ্টা করুন।